Considere la frase, «para cada acción hay una reacción». El mundo del comercio funciona a lo largo del mismo principal. Para cada transacción de tarjeta de crédito, hay una serie de procesos que se producen en respuesta.
Hay cuatro actores clave involucrados:
- El comerciante
- El cliente
- El banco adquirente que presta los servicios de procesamiento del comerciante
- El banco emisor que emitió la tarjeta de crédito o débito del cliente
Con el fin de entender la diferencia entre el procesamiento de tarjetas de crédito y pasarelas de pago, es vital entender primero lo que hace que cada uno sea un componente importante a lo largo de la transacción, de principio a fin.
Las redes de tarjetas bancarias que transportan miles de millones de transacciones entre comerciantes, procesadores y bancos son maravillas modernas. Cada vez que un cliente paga por una compra con una tarjeta de crédito, el primer paso es la autorización. ¿Sus fondos están disponibles para realizar una compra? Para verificar esto, la información de transacción se pasa desde el terminal o el software del restaurante a un procesador y, a continuación, a través de la red de tarjetas al banco que emitió la tarjeta de crédito para su aprobación. El banco emisor envía una autorización a través de la red de tarjetas a la procesador de pagos antes de que finalmente termine de nuevo en la terminal del restaurante, todo en cuestión de segundos.
Procesadores de pagos
En pocas palabras, los procesadores de pago toman el dinero de la cuenta bancaria del titular de la tarjeta y lo entregan a su cuenta bancaria del comerciante. Para aceptar tarjetas de crédito en su Restaurante, deberá configurar una cuenta con un proveedor de servicios comerciales. Cuando un cliente envía su tarjeta para el pago, comienza un enrutamiento complejo de datos, como se describió anteriormente. Un procesador de pagos normalmente proporciona máquinas de tarjetas de crédito u otro equipo utilizado para aceptar el pago con tarjeta de crédito. El procesador conecta el banco del titular de la tarjeta con el banco del comerciante y se asegura de que todo el dinero termine en el lugar adecuado.
Para el negocio típico de restaurantes que trata con los clientes a diario, es esencial que obtenga los tecnicismos de procesar sus pagos correctos. Si bien hay varias opciones para recibir el pago en sus restaurantes, POS parecen estar entre las mejores opciones favoritas.
Por qué los restaurantes prefieren Pos
El punto de venta, o POS, siempre será una parte importante de cualquier negocio, especialmente cuando se trata de negocios en la industria hotelera. La tecnología POS hace que los sistemas de gestión de la hostelería anteriormente considerados complicados sean bastante fáciles. Se pregunta por qué alguien incluso pensaría en buscar una opción manual para aceptar pagos por alimentos y servicios entregados.
La mayoría de los restaurantes suelen necesitar tres sistemas de tPV diferentes al menos para que la administración de la oficina de recepción, el back-office y la cocina funcionen de manera eficiente. Un ejemplo de este sistema de PDV en acción es Punto del iPad de Lavu sistema de venta. Además de procesar el pago, este sistema viene equipado con software para un servicio al cliente rápido y la gestión de pedidos de un restaurante. Este software ayuda a realizar un seguimiento del número de clientes, el tamaño de sus pedidos, números de tabla y transacciones en efectivo.
Con todo ese beneficio y características integradas en una pieza de tecnología que cabe en su palma, es comprensible que más restaurantes en estos días estén optando por un método más digital de hacer pagos. Si bien es interesante tener en cuenta todos los beneficios de dirigir un negocio sin efectivo, también es importante entender el proceso que une todas estas funciones: procesadores de pago.
Dado que es algo imposible para los restaurantes en estos días funcionar sin la necesidad de una forma sin efectivo de recibir el pago, entender cómo elegir la mejor plataforma de procesamiento de pagos para su restaurante es vital.
Al elegir un procesador de pagos, muchos restaurantes eligen automáticamente el pujador más bajo. Suponen que están ahorrando una tonelada de dinero en efectivo y que las ganancias entrarán como marea alta. Podría suceder, pero es muy improbable. Elegir el postor más bajo puede ser un error – el primero de una serie de errores que pueden costar le cueste tiempo y dinero a su restaurante.
Estas son algunas cosas a tener en cuenta:
Tarifas «enterradas»
No están necesariamente ocultos, pero no se dicen con audacia. Por lo general, las empresas anuncian su tarifa «calificada» más baja. Por lo general, estos se aplican a ciertos tipos de tarjetas y lo más probable es que solo se deslicen físicamente a través de un terminal de tarjetas. Las transacciones en línea son un animal diferente por completo. Por lo general, son tarifas «no calificadas».
¿La trampa? Tu ojo. Captura la tarifa «calificada» anunciada. Firmas sin hacer todas las preguntas correctas. Las empresas no están obligadas a hacer todo lo posible para resaltar estas tarifas «no calificadas», ni están obligadas a destacar en un texto en negrita que hay tarifas especiales relacionadas con cancelaciones, retiros o procesamiento por lotes. Depende de usted como consumidor saber preguntar y leer todos los documentos relacionados a fondo antes de registrarse.
Acceso lento
En el pasado, si se sospechaba que había actividad sospechosa en línea que requería investigación, es posible que no haya sido capaz de tocar su dinero durante hasta varias semanas para un negocio que fluye como un restaurante, los efectos resultantes de un proceso de pago de acceso lento pueden ser Catastrófico. El problema no es necesariamente para usted, en estos días, los procesadores de pago necesitan una muy buena razón para congelar su dinero en efectivo.
Para evitar esto, asegúrate de que tu proveedor de procesamiento de pagos tenga una política funcional de investigación antifraude que compruebe que no te bloqueen tu cuenta. Siempre busque un proveedor que le dé acceso rápido y seguro a su dinero.
Seguridad de datos
El fraude y las violaciones de datos no solo están afectando a los enormes comerciantes en línea. Es una preocupación real para cualquiera que haga negocios en línea. Instalar y supervisar su propio sistema de protección contra el fraude puede sonar como el camino a seguir, pero es extremadamente costoso y consume mucho tiempo. Su procesador de pagos debe soportar esa carga. Elige el procesador de pagos más seguro y fiable que puedas encontrar. Al evaluar los posibles procesadores de pagos, asegúrese de revisar sus servicios de protección contra el fraude. Un par de preguntas «deben hacer» que esos servicios deben responder son:
- ¿Marcan o niegan transacciones potencialmente riesgosas?
- ¿Los datos se almacenan y cifran de forma segura?
- Asegúrese de elegir un proveedor seguro. La alternativa podría costrte.
Protección insuficiente
Sí, todavía estamos hablando de fraude aquí. La mayoría de los consumidores son ciudadanos respetuosos de la ley que siguen las reglas. Hay algunos personajes sketchy por ahí sin embargo, que tratará de pagar con dinero de una cuenta de tarjeta de crédito hackeada. Algunos pueden quejarse repetidamente de que nunca recibieron su producto o servicio cuando lo hicieron. Un procesador que trabajará con usted para aliviar la carga de actividad fraudulenta es una necesidad en este punto.
Configuración y soporte
Nada asusta a la mayoría de los propietarios de restaurantes más que a establecer un sistema de procesamiento de pagos. Algunos son más complejos que otros. Busque uno que simplifique el proceso de configuración y requiera poca o ninguna experiencia técnica. Además, asegúrese de que tienen el apoyo de personas reales en vivo en caso de que encuentre algún problema con la configuración, el procesamiento o las transacciones de ventas individuales.
Cumplimiento PCI
El estándar de seguridad de datos PCI es un estándar de la industria de EE. UU. que rige cómo se protegen los datos de las tarjetas de crédito de los clientes. Hay reglas que se basan en cómo procesar y almacenar los datos del titular de la tarjeta.
En lugar de recrear la rueda, gastar tiempo y dinero para construir un sistema de acuerdo con las reglas cada vez mayores establecidas por el estándar PCI, se asocia con un procesador de pagos que ya está en conformidad. Le ayudará a reducir su carga de trabajo y le dará tranquilidad.
Todos los procesadores de pago ofrecen sus propias características únicas. Las empresas deben comparar cada oferta, incluidas sus tarifas, y procesamiento de pagos que:
- es fácil de configurar
- es compatible con PCI
- protege y cifra los datos de los clientes
- permite un acceso rápido a los fondos
- tiene total transparencia de las tasas
- tiene un personal de apoyo basado en los EE.UU. para responder a cualquier transacción o preguntas técnicas
Para aceptar los pagos, entra en juego un segundo factor que proporciona autorización: la puerta de enlace.
Pasarelas de pago
Las pasarelas de pago son servidores de terceros a través de los cuales se realiza o no se alcanza la autorización. Tras la transmisión de datos de la proceso de pago, la pasarela de pago es el servidor al que conecta su sitio web o caja registradora para procesar transacciones con tarjeta de crédito.
Este servidor ayuda a autorizar a los bancos a aprobar o rechazar transacciones de clientes pendientes y transfiere toda la información relacionada con la venta. Un procesador de pagos es la tecnología que procesa los datos recibidos de la pasarela de pago e interactúa con la red de tarjetas y el banco emisor (es decir, el banco del pagador) para verificar que el comerciante tiene fondos adecuados para completar la transacción.
La puerta de enlace proporciona una ruta segura desde un sitio web o terminal al sistema de autorización y transacciones del procesador de pagos. A continuación, la puerta de enlace notifica a su sitio web, terminal de tPV o caja registradora si un cargo es aprobado por el banco del titular de la tarjeta y, a continuación, envía los cargos para la liquidación, por lo que el dinero se puede extraer del banco del titular de la tarjeta. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los procesadores de pagos pueden funcionar como sus propias puertas de enlace, pero una cuenta de puerta de enlace no es suficiente sin un procesador integrado.
Recuerde siempre que la seguridad es un componente integral de todas las pasarelas y sistemas de pago, ya que los números de tarjetas de crédito entre comerciantes y bancos deben estar protegidos de cualquier parte fraudulenta en todo momento.
Diferencia entre cuentas de comerciantes y pasarelas de pago
La cuenta de comerciante es la cuenta bancaria de un minorista que permite pagos desde las tarjetas de crédito o débito de los consumidores. Por otro lado, la pasarela de pago no es una cuenta bancaria, sino que sólo actúa como terminal para la verificación y autorización de transacciones en el procesamiento de tarjetas de crédito.
La cuenta de comerciante y las pasarelas de pago a veces se conjeturan como una sola por el hecho de que ambas transacciones con transacciones financieras. Pero en realidad ambos son muy diferentes entre sí, aunque son socios en los asuntos de negocios en línea y transacciones financieras.
Qué es una cuenta de comerciante
Es un tipo de cuenta bancaria que permite pagos con tarjeta de crédito o débito para bienes o cualquier servicio ofrecido en cualquier negocio. Prácticamente gestiona todas las transacciones financieras en su negocio.
Muchos eligen tener una cuenta de comerciante porque tiene grandes beneficios tanto para el restaurante como para los consumidores. Para los clientes, ahorra tiempo y el problema de pagar pagos solo en efectivo. También es posible hacer compras de alimentos más voluminosas sin necesidad de llevar grandes cantidades de dinero en su persona. Para el negocio medio de restaurantes, le ahorra constantemente la clasificación de todo el dinero en efectivo y cheques en su negocio, ya que todo se haría electrónicamente.
Obtener una cuenta de comerciante no es fácil y no es gratis, lo que significa que los proveedores de cuentas cobran cargos a todas las transacciones y servicios realizados en la cuenta de comerciante. Es por eso que hay términos, condiciones y políticas que los propietarios de restaurantes deben entender completamente y ciertos factores que deben ser considerados antes de que una cuenta de comerciante pueda ser aprobada por cualquier proveedor de cuenta.
Estos factores también son muy cruciales para los proveedores de cuentas porque estos factores les darán la seguridad de que su negocio sería lo suficientemente fuerte contra las inestabilidades económicas o la crisis financiera, ya que los proveedores de cuentas también se ven afectados cuando eso sucede.
Esto significa que usted es socio en la gestión de su negocio. La buena noticia es que si está iniciando un nuevo restaurante o incluso si es propietario de un restaurante experimentado, un proveedor de cuenta de comerciante puede completar un análisis a gran escala de su negocio y luego proporcionar una solución total para sus necesidades empresariales específicas.
Las soluciones de cuentas de comerciante incluyen:
- Venta al por menor (punto de venta POS)
- Moto (pago en la bomba)
- Inalámbrico
- Ecommerce
- Minoristas en línea
- Comprobar procesamiento
- ACH (Cámara de Compensación Automatizada)
- Pedido por teléfono y correo
- Restaurante
- Hotel/Alojamiento
- Procesamiento de alto volumen
En este punto, probablemente te estés preguntando cómo tener tu propia cuenta de comerciante, es fácil con la ayuda adecuada. Para empezar, le recomendamos que eche un vistazo rápido a este.
Qué es una pasarela de pago
Una pasarela de pago no es una cuenta bancaria, sino que es una plataforma digital que sirve como agente de autorización y verificación en nombre de una empresa, en este caso, restaurantes. Es el intermediario entre el pago de comidas en un restaurante, la tarjeta de crédito o débito de los consumidores y su cuenta de comerciante. Actúa como un terminal para la validación de tarjetas de crédito o débito y cifrados de detalles de transacción.
Las pasarelas de pago son muy útiles tanto para las empresas en línea como fuera de línea. Aunque funcionan bien dentro de las empresas en línea que están conectadas con una cuenta de comerciante, su implementación se ve en casi todos los días de transacción que sucede en la tienda de ladrillos promedio.
Así es como funciona la pasarela de pago en el procesamiento de ventas en línea para que pueda comprender cómo es diferente de una cuenta de comerciante:
- El comprador visita un sitio de negocios y selecciona los artículos que desea comprar.
- El comprador entonces recibe una copia revisando todos los artículos que seleccionó y luego hace clic en el botón «Comprarme» cuando está seguro con sus compras.
- Todos los artículos seleccionados se colocarán en el carrito electrónico de la compra, lo que significa que se está pidiendo.
- A continuación, se pide a los consumidores que pongan algunos detalles sobre sus cuentas de tarjeta de crédito o débito antes de completar el proceso de compra.
- Cuando se confirme, el sitio pasará los detalles de la transacción a la pasarela de pago. La pasarela de pago enviará la información de la transacción al banco en el que se emitió la tarjeta del cliente.
- El banco emisor dará una respuesta a la pasarela de pago, ya sea que haya sido aprobada o no. Si se aprueba la tarjeta de crédito del comprador se cargará y se acreditará la cuenta del minorista.
- La pasarela de pago reenviará la respuesta al servidor de cuentas comerciales del minorista.
- El servidor de la cuenta de comerciante retransmitirá la respuesta al cliente para informarle si el pedido se realizó correctamente o no.
- Este proceso sólo tomará unos segundos y al final del período de liquidación, el banco emisor del cliente depositará la cantidad total de dinero en los detalles de la transacción en la cuenta del minorista. Las pasarelas de pago suelen registrar toda la información delicada en las transacciones comerciales para garantizar que se transfiera de forma segura de los consumidores a los minoristas.
Cómo las pasarelas de pago se adaptan al negocio promedio de restaurantes
Bueno, si has estado siguiendo este artículo de cerca, ya habrías llegado a la comprensión de que el procesamiento de pagos sin efectivo es el punto focal aquí, y para lograr esto, Internet entra en juego. Lo que significa que sus pagos pasan de estar fuera de línea a estar en línea y, cuando eso sucede, entienda la correlación que tiene una pasarela de pago entre el pago con tarjeta de crédito/débito de su cliente y su cuenta de comerciante se convierte en vital.
Elegir una lista de verificación de proveedores de servicios comerciales
- Nunca elija un Proveedor de Cuenta de Comerciante con un Cargo por Terminación Temprana. Esta tarifa se utiliza para «bloquear» a un comerciante. Si acepta una tarifa de cancelación anticipada, debe pagar al procesador para que cierre su cuenta incluso si proporcionan un procesamiento de pagos horrible, un servicio de atención al cliente de baja calidad y un soporte técnico inadecuado.
- Nunca elija un proveedor de cuenta de comerciante con una tarifa de solicitud y una tarifa de configuración. Esta es una tarifa basura que es simplemente una fuente de ingresos para el proveedor.
- Nunca elija un Proveedor de Cuenta de Comerciante con una Tarifa de Instalación o Tarifa de Programación. Esta es otra tarifa basura.
- Tenga cuidado con las tarifas anuales y las cuotas mínimas mensuales.
- Asegúrese de que su solución de pago es compatible con PCI. Su proveedor de cuenta de comerciante debe poder proporcionarle una verificación por escrito de que su solución está en la lista oficial de cumplimiento de PCI de MasterCard y Visa.
- Tenga cuidado con las tarifas ocultas. El proveedor de su cuenta de comerciante debe revelar todas las tarifas por escrito. Si no aceptas una tarifa por cancelación anticipada, puedes cerrar tu cuenta si descubres cargos ocultos en una fecha posterior.
- Realice una búsqueda de Better Business Bureau antes de firmar un acuerdo. Si encuentra una larga lista de quejas, simplemente aléchese del proveedor.
- Elija un proveedor que haya estado en el negocio por lo menos 10 años. Debe asegurarse de que su procesador estará cerca cuando los necesite.
- Asegúrese de que su proveedor de cuenta de comerciante pueda proporcionar un servicio de atención al cliente profesional.
- Asegúrese de que su proveedor de cuenta de comerciante puede proporcionar soporte técnico profesional.
Costos asociados con la mayoría de las pasarelas de pago
- Tasa de descuento
Estos tienden a variar, pero principalmente juegan en la región de entre 2-6. Estas son comisiones pagadas a varios jugadores (proveedor de tarjetas de crédito, pasarela de pago, proveedor de cuentas de comerciante) que están directamente involucrados con varias transacciones con tarjeta de crédito/débito. Estos costos dependen en gran medida de la empresa con la que usted está tratando.
- Cuotas mensuales
Todas las puertas de enlace vienen con algún tipo de cuota mensual y esto depende en gran medida del número de características y servicios proporcionados por la puerta de enlace. Por ejemplo, existe la función de detección de fraude que viene con cargos adicionales. Esta característica en particular se recomienda al aceptar pagos de individuos y empresas con las que no tiene una relación de larga data.
- Por tarifa de transacción
Hay una tarifa plana cobrada por cada transacción completada con una tarjeta de crédito.
- Cuota de configuración
Esta es una tarifa única y algunos proveedores de servicios tienen incluso cláusulas que permiten a los clientes recuperar sus tarifas de configuración en caso de que no estén satisfechos con sus servicios.
Hoy en día, hay muchas empresas que proporcionan varios procesos de pago y servicio de pasarela. Entendemos que la investigación es clave para entender el que se adapta perfectamente a su restaurante y que lo que este artículo proporciona, información de primera mano sobre todo lo que necesita saber para asegurarse de que está tratando con el mejor procesamiento de pagos y pasarela plataforma disponible.